在还清债务方面，个人理财专家通常只提供两种选择：
- 债务雪崩（您按最高到最低的利率还清贷款），以及
- 债务滚雪球（按最小到最大的顺序还清贷款）
这些绝对是两种久经考验的方法，并且每种方法都有明显的优势。 用雪崩法可以节省利息 。 使用滚雪球方法， 您会感到在开始后很快就还清一个帐户的胜利 （另一方面，通过使用雪崩方法，可能要花几个月甚至几年的时间才能最终建立第一个帐户已付）。
结果，雪崩方法会让人非常沮丧。 即使从表面上看，您正在偿还债务并省钱，但是如果几年过去了并且您仍然拥有相同数量的未结帐户，您可能不会感到胜利。 您可能决定使用滚雪球方法（这会导致您的最小帐户很快得到还清），但是您经常会多花数百甚至数千美元的利息。
使用债务螺旋法，您可以同时受益。
出于某种原因，这种方法似乎被排除在无债务的讨论之外，这是不幸的，因为对于大多数人来说，这可能是最有利的。
债务螺旋如何运作
债务螺旋法通过将每笔贷款的利率除以未偿还余额而起作用。 然后，您可以按从小到大的顺序还清贷款。 如果这听起来令人困惑，请不要担心。 您可以使用此电子表格 我创建的目的只是输入有关您的贷款和/或信用卡余额的信息，然后电子表格将自动执行计算。
现在不活跃的博客Frugal Fan的发明者在这里提供了详细的解释，并提供了一个示例（以及对数学的链接，如果您对此感兴趣的话）。
在他们的示例中，债务螺旋法导致支付的利息略多 利率高于雪崩法，并且偿还每笔贷款的平均时间与雪球法完全相同， 从而将债务雪崩的节省成本策略与债务雪球的心理“双赢”结合起来。
成功策略
需要明确的是，债务雪崩法是最划算的。 因此，如果您是不需要早日偿还债务的心理“胜利”的人，我建议您坚持使用雪崩法。 但是，无论您选择哪种方式来实现无债务生活，这里都有一些额外的技巧可以帮助您实现目标：
- 即使您还清帐户后，也要每月继续将等量的钱用于偿还债务。
如果您每月用信用卡支付$ 50，并且还清了该笔款项，请在接下来的几个月中将这笔额外的$ 50用作下一个债务清单。 您会发现，您现在就偿还的债务所支付的款项迅速增加，从而节省了时间和金钱。
- 如果您感到沮丧，请不要退出！ 改用您的方法。
摆脱债务的过程可能是耗时，耗时且压力巨大的。 如果您发现自己想放弃当前的策略，请尝试调整它以使其更适合您的生活方式，而不是完全放弃。 例如，如果您的月收入有波动，请尝试留出一部分收入用于偿还债务，而不是一定的美元金额。 或者，如果您渴望获得“胜利”，请尽快偿还最小的债务，然后切换回以前的策略以继续节省利息！
如果您不确定如何找到更多的钱来偿还债务，请查看这篇有关跟踪费用的文章（其中还包括一个易于使用的电子表格！）。
一个电子表格如何节省我的财务
预算不起作用-跟踪您的费用确实对 medium.com
通过跟踪我的支出，我可以找到几个地方来减少浪费的开支，然后我就可以使用多余的钱来节省，投资和还债！
