我在Facebook上与一个人谈论保险。 在英国，人们普遍认为保险是个人的事情，您的理赔只影响您。 我一直在怀疑营销是否是造成这种情况的原因，因为整个英国的社会都很“ 自私 ”，服务的个性化可以使人们对其他人或公司的东西有一种归属感，但这不是重点，而是当然，人们自然不会意识到营销对他们的影响。 心理学家的常识是意识不是自动保护的。
我曾经构建过很多行业使用过的一些系统和模型。 关于保费上涨的说法是真的。 即使与您无关。
这是一项统计活动。 考虑到您是第一次被击中，将来被击中的概率与从未被击中时被击中的概率不同。 它是有条件的概率。 即使在同一所房子里，又停在相同的地方，它也会使您陷入完全不同的风险分类中。 结果，您的保费可以而且几乎肯定会增加。
这与您的无索偿折扣无关。 您仍然可以保留它（因为这不是您的错），但是您的风险等级已更改。 通常向上。 因此，您将获得不同的保费价值，然后将其应用于“无索偿”。 这就是为什么受保护的无索偿奖金保险几乎没有用。
这对于个人而言并不理想。 作为CAB受托人，我也花了很多时间在篱笆的另一侧。 偷猎者变成了游戏守门员。
要解释统计数据的细节已经超出了大多数人的视野，因此我必须先教正确的统计信息（A级然后是学位），然后再进行解释，但实际上归结为以下几点：
1. [Frequentist]统计数据不会将因果关系归因于任何事物，它们会归因于相关性（没有相关性就不会有因果关系，但是相反的情况并不适用）。 因此，是谁造成的，实际上并不像人们认为的那么重要。 有时使用因果关系来决定谁来支付索赔并为保费增加的“分割”建模。
2.汽车保险为没有人过错的东西提供保险（又称无过错索赔）。
3.汽车保险将“敏感度成本”（又称索赔的成本影响值）分布在多个人员和代理机构上，因此，如果是冲销，则汽车的价值（提供给您）减去其挽救成本。 ，分布在所有风险类别中。
还有更多，但这将在以下示例中进行。
想象一下，如果您在开车时在汽车下方开了一个水槽孔，而您和您的汽车掉入其中。 那不是你的错，也不是其他人的错。 这条路的设计符合标准，没有人撞到您，建筑公司的政策认为这不可抗拒，所以没有给他们付款。 然后：
- 数字1表示您的汽车保险不在乎是谁的错。
- 数字2表示您将获得全部赔付（否则，您必须等到因果关系确立后，这意味着您需要等待保险公司通过一系列法律案件进行的一系列法律诉讼，直到多达20层的建筑公司）得出结论是这是该连锁店中的那个人的过失或更糟，请确定是天气，在这种情况下，建筑公司被裁定在20年的情况下没有过错，并且您永远都无法获得付款）
- 数字3表示您的保费不会一年内增加汽车的全部费用。 从例如300 quid涨到6年的二手[insert make and model]二手7,300。
- 数字3还意味着打捞成本（零件或Cat-D转售的成本）带来了一定的收益，因此，整个风险类别的人员（或公司所有受保人员）吸收了其中的一些费用。
- 数字3也意味着您不会为那些冒着赛车，越野之类的事情的人付钱。因此存在一些限制。
- 数字3也意味着保险公司的营业时间更长。 否则，它可能会度过非常糟糕的一年并立即倒闭。 这意味着每个人的策略都会立即失效，没人知道。 在最坏的情况下，他们都因没有保险而入狱，并扣押和压碎了汽车。
人们一生可能会经历3-4次注销，但这是一个平均水平。 分布不均匀，或[我们称之为]正常。 那里的人每1或2年就会注销汽车。 他们的保险费高得离谱，但他们似乎并不在乎（不仅是足球运动员）。 但是，当他们经历第一个时，您如何知道那时他们只会有一个？ 您不需要（因为您将需要对未来进行预测，并且过去没有任何补偿），并且您不能仅将成本分成3或4辆汽车。
大多数保险业务只是所谓的“证券化”形式。 这就是“有抵押贷款”一词的来历。 在有抵押贷款中，购买的任何贷款都可以由贷款公司收回，然后转售以偿还大部分债务。 他们无法做到撞车。 如果它以$ 13K的价格被买下，并因撞车而将其送回家，那么没人会以$ 13K的价格买下这只破碎的野兽。
因此，他们通过获得救助成本（包括人工在内的折旧价值）和抵消部分来保护汽车，抵消部分会分散到其他风险类别中。 因此，如果他们为这辆13,000美元的撞车事故得到了1,500美元的救助，您将得到一辆替换车。 假设有1,000个人与您处于同一风险等级。 然后，通过向每个人的保费增加11.50美元，将剩余的11,500美元分配到整个风险类别。 如果保险公司每年为相同品牌和型号的汽车支付其中的3个，则该风险类别的保费等将增加$ 34.50。
现在，这并不是说影响成本本身无法通过对客户群进行不同的细分来进行不同的划分。 但是，如果您去找个人，保险不会证券化任何东西。 因此，它又回到了破产的境地，使所有这些人都没有保险。
这比人们想象的要复杂得多，这只是冰山一角。
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