因此，在头两遍《建设财富中的债务价值》一书中 ，我有点忽略了作者Thomas J. Anderson建议我们将部分存入的资金保留在我们的支票帐户中的部分，因为……他说我们可以忽略它。
我认为，重要的是要分开保存的钱，并用支票帐户支付开支，而将储蓄帐户用于紧急情况。 我认为将两者分开是有帮助的，但是如果您不同意，可以将这两个步骤视为相互关联的目标，并专注于两个帐户中的总计。
在第三次通过时，我想知道是否应该改变主意。
如您从我的每月收入签到中所知道的，我经常遇到自由现金流问题。 （我按时获得报酬；这不是问题。这更像是“在项目完成之前，我不会为两个月的项目获得报酬。”）
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因此，我陷入了这种从储蓄账户借入$ 1,000支付本月，偿还下一次薪水的模式，但是又不得不再次借入$ 1,000 ，因为我的薪水不足以支付我的费用。
有人建议我在支票帐户中存些钱。 我一直在抗拒，因为如果我的支票帐户中有钱，那笔钱就不会存起来 ，对吗？ 另外，我必须进行所有这些数学运算，以弄清我可以实际支配的支票帐户数量，以及除现金流量问题外需要保持不变的储蓄缓冲水平。
那是很多数学。 但是，在我第三次通过《债务的价值》时 ，我最终决定这样做。
起始条件：
自由职业者的平均收入为每月$ 5,000。 （这就是我现在的收入。）
收入的25％用于税收，而15％用于储蓄。 （也是我）
自由职业者的收入按以下重复方式进行：第1个月2,000美元，第2个月7,000美元，第3个月6,000美元（这表示我当前的薪水周期）。
我的支票帐户中有3,000美元，储蓄帐户中有6,000美元。 （要从“启动”过渡到“独立”，安德森建议支票收入为月度税前收入的1倍，储蓄为税前收入的2倍。即使算上税后收入，我也有点矮，所以也许我还不是独立人士。在人生的这个阶段，我也为退休投入了比安德森推荐的投资还要多的钱，所以我们就把它排除在外了。）
每月费用为$ 3,000。 （这大致代表了我的支出。租金/账单/医疗保健/食品的成本为2,000美元，另外的1,000美元用于可支配性支出和商业支出。巧合的是，这还占了我每月5,000美元的税后收入中的60％储蓄。）
第1个月
支票账户有2,000美元的自由支票，其中500美元用于税收，300美元用于储蓄。
这样就剩下了1,200美元的可支配收入，少于每月3,000美元的支出。 3,000美元的支票账户缓冲了差额，本月末有1,200美元的支票和6,300美元的储蓄。
第二个月
支票帐户将获得$ 7,000的自由支票，其中$ 1,750用于税收，$ 1,050用于储蓄。
剩下的4,200美元可支配收入。 但是，上个月我从支票帐户缓冲区中扣除了$ 1,800，因此我需要从$ 4,200中减去该金额，并告诉自己我不能花。
这使我的可支配收入为2,400美元，支出为3,000美元，这意味着我从自己的支票帐户缓冲区中借了600美元。
该月底的支票余额为$ 2,400，储蓄为$ 7,350。
第三个月
支票账户有6,000美元的自由支票，其中1,500美元用于税收，900美元用于储蓄。
这样就剩下了3,600美元的可支配收入，其中600美元“退还给了支票账户缓冲区”，而3,000美元则用于支出。
本月末的支票为$ 3,000，储蓄为$ 8,250。
然后付款周期重新开始。
